Concept
家を売ってもローンが残った…どうなる？“オーバーローン”の対処法とは
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家を売ってもローンが残った…どうなる？“オーバーローン”の対処法とは
「家を売って住宅ローンを完済して、新しい生活へ…」そんな予定が狂うのが、売却価格よりもローン残高のほうが多い“オーバーローン”のケースです。
特に、築年数が経っている家や市況の影響を受けた物件では、十分に起こり得る問題です。
特に、築年数が経っている家や市況の影響を受けた物件では、十分に起こり得る問題です。
今回は、オーバーローンになった場合にどうなるのか、そして取れる対策についてわかりやすく解説します。
Note
オーバーローンとは？
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オーバーローンとは？
・売却価格 ＜ 住宅ローン残債 になること
例：住宅ローン残り2,000万円 → 売却価格1,700万円 → 300万円の差額が不足
・完済しないと抵当権が外れず、基本的には売却できない
オーバーローンのまま売るとどうなる？
・基本的に売却できない
・不動産の引き渡し時には抵当権を抹消する必要あり
・抹消にはローンの完済が条件
・不足分は自己資金で補う必要あり
ではどの様は対策があるでしょうか？
例：住宅ローン残り2,000万円 → 売却価格1,700万円 → 300万円の差額が不足
・完済しないと抵当権が外れず、基本的には売却できない
オーバーローンのまま売るとどうなる？
・基本的に売却できない
・不動産の引き渡し時には抵当権を抹消する必要あり
・抹消にはローンの完済が条件
・不足分は自己資金で補う必要あり
ではどの様は対策があるでしょうか？
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# 01
自己資金で差額を埋める
・貯金や家族の支援で不足分をカバーできるなら問題なし
・売却と同時にローン完済が可能
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# 02
買い替えローンを使う
・新居のローンと合わせて旧居の残債も借り換える方法
・利用には「信用力」や「今後の収入計画」が重要
・金利が高くなるケースもあるので要注意
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# 03
任意売却という選択肢
・金融機関の合意を得て、ローン残債があっても売却できる方法
・不足分は残るが、月々分割で返済することが多い
・競売よりも高く売れるケースが多い
・信用情報に影響が出る可能性あり（ブラックリスト扱い）
不動産を売却しても住宅ローンが完済できない「オーバーローン」は、誰にでも起こりうる現実です。
対策を取らずに放置すると、競売や信用情報の悪化といったリスクにつながります。
大切なのは「早めの相談」と「冷静な判断」。
不安を抱えたままにせず、まずは専門家に現状を伝えることが、解決への第一歩です。
Note
オーバーローンにならないためにできる5つのポイント
Note
オーバーローンにならないためにできる5つのポイント
不動産売却で「売ってもローンが残る…」という事態を避けるためには、事前の準備と情報収集が重要です。
以下のポイントを押さえておくことで、オーバーローンのリスクを軽減できます。
以下のポイントを押さえておくことで、オーバーローンのリスクを軽減できます。
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# 01
不動産の「相場価格」を事前に知っておく
・不動産ポータルサイトや過去の成約事例から相場を把握
・地域の不動産会社に査定を依頼して、売却可能価格を早めに把握する
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# 02
毎年、ローン残債をチェックする
・「あといくら残っているのか」を把握しておく
・金利の変動や返済状況によっても残債は変わる
・残債と物件価格のバランスを意識する習慣をつける
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# 03
売却を急がないで済むように計画的に動く
・急ぎの売却は値下げリスクが高くなる
・売却までに3〜6ヶ月かかる前提で、余裕を持って動くのが理想
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# 04
リフォームに頼りすぎない
・高額なリフォームをしても、それが売却価格に反映されるとは限らない
・過剰な投資を避け、「印象を良くする範囲」にとどめるのが賢明
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# 05
金融機関の相談窓口を活用する
・オーバーローンの可能性があるなら、早めに銀行やローン会社に相談
・繰上返済や返済プランの見直しも視野に入れる
家の価値は市場や経済の動向で変わりますが、自分のローン残高は自分で把握できます。
つまり、「売る前に損益ラインを意識する」ことが、オーバーローン予防の第一歩です。
Action
少しでも後悔の少ない売却活動を進めていくには
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少しでも後悔の少ない売却活動を進めていくには
不動産を売却しても住宅ローンが完済できない「オーバーローン」は、誰にでも起こりうる現実です。
ただし、事前の準備や正しい知識があれば、冷静に対処することは可能です。
大切なのは、「早めの相談」と「現実的な判断」。
不安を抱えたまま放置せず、信頼できる専門家に早めに相談することで、最適な解決策が見えてきます。
ただし、事前の準備や正しい知識があれば、冷静に対処することは可能です。
大切なのは、「早めの相談」と「現実的な判断」。
不安を抱えたまま放置せず、信頼できる専門家に早めに相談することで、最適な解決策が見えてきます。
本記事のまとめです。
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売却額がローンを下回ると売れないこともある
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不足分は貯金や買い替えローンで補える
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金融機関の許可があれば任意売却も可能
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金融機関の許可があれば任意売却も可能
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この記事の筆者 小柳拓也
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